Les conditions d’ouverture de compte d’EKO du Crédit Agricole :
Pour ouvrir un compte bancaire courant chez EKO, vous devez simplement fournir quelques informations dont votre adresse email et un numéro de téléphone, mais également quelques justificatifs légaux comme :
- Un justificatif d’identité comme une carte nationale d’identité, un passeport ou une carte de séjour.
- Un justificatif de domicile comme une facture EDF de moins de 3 mois, un échéancier EDF de mois de 12 mois, une facture d’eau de moins de 3 mois ou une facture de téléphonie fixe de moins de 3 mois.
Notons qu’il n’y a aucune condition de revenu pour l’ouverture d’un compte bancaire courant chez EKO.
L’offre de carte bancaire et les autres moyens de paiement d’EKO du Crédit Agricole :
En ouvrant u compte courant chez EKO du Crédit Agricole, vous aurez le choix entre plusieurs types de cartes bancaires de la gamme Visa ou Mastercard.
- Les cartes visa proposées par EKO sont la carte visa classique et la carte Visa Premier.
- Les cartes Mastercard proposées par EKO sont la Mastercard classique, la Gold Mastercard, la Mastercard double action, la Gold Mastercard double action et la Mastercard Platinium.
EKO propose aussi une carte spécifique appelée L’autre Carte qui est une carte bancaire simple avec interrogation systématique du compte avant débit ou paiement. Elle fonctionne à la fois en France et en Europe.
L’offre de Bourse d’EKO du Crédit Agricole :
La solution bancaire EKO du Crédit Agricole propose toute la gamme de placements boursiers de son enseigne mère. Vous pourrez ainsi y profiter des produits suivants :
- L’assurance vie
- Les SICAV et FCP
- Le compte titres
- Les placements immobiliers
Les frais et condition de ces offres de Bourse sont ceux du Crédit Agricole mais présentent l’avantage d’une gestion et d’une consultation en ligne.
L’offre d’épargne d’EKO du Crédit Agricole :
EKO propose également divers produits d’épargne avec notamment les livrets classiques comme le Livret A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), le livret d’épargne populaire ou LEP et bien sûr le compte sur livret. Mais elle propose aussi d’autres solutions comme :
- Le livret jeune Mozaic
- Le Livret Tiwi pour les enfants
- Le livret sociétaire
- Le livret épargne logement ou LEP
- Le compte sur livret AGRI
Cette banque ne propose pas actuellement de promotion sur ses livrets d’épargne.
Les différents types de comptes d’EKO du Crédit Agricole :
L’offre de compte bancaire d’EKO du Crédit Agricole est une offre unique de compte tout inclus pour 2€ par mois. Elle est composée des éléments suivants :
- Une carte bancaire Mastercard Internationale utilisable dans le monde entier et intégrant la solution de paiement sans contact et avec contrôle automatique du solde avant opération.
- Une application mobile baptisée « Ma Banque »qui permet le suivi des comptes et la gestion du budget ainsi que la réalisation des opérations courantes comme les virements bancaires. Cette application est téléchargeable gratuitement.
- Une agence bancaire dédiée dans le réseau du Crédit Agricole et dans laquelle vous pourrez bénéficier du suivi d’un conseillé bancaire unique et réaliser toutes les opérations qui ne sont pas accessible via l’application.
Il est à noter que cette offre bancaire ne nécessite pas de revenu minimum ni la domiciliation des revenus mais ne propose pas, de ce fait, de découvert autorisé.
Les fonctionnalités pratiques proposées par EKO du Crédit Agricole :
L’objectif de la solution bancaire EKO du Crédit Agricole est avant tout une gestion simple et rapide du budget de chacun. Ainsi, l’application bancaire propose certaines fonctionnalités pratiques comme :
- Une alerte par SMS lorsque le solde du compte passe sous le seuil des 20€.
- Une carte à contrôle systématique pour éviter tout frais de dépassement de sole.
- Un système de paiement en sans contact pour les achats de moins de 20€.
Les offres de crédit d’EKO du Crédit Agricole :
Les offres de crédit accessibles aux détenteurs d’un compte en ligne EKO sont les mêmes que ceux proposés par le Crédit Agricole. Voici le détail des prêts que vous pourrez souscrire en agence :
- Le crédit immobilier
- Le prêt travaux
- Le prêt auto
- Le prêt étudiant
- Le prêt personnel
Bien entendu, vous devrez remplir un dossier de demande auprès d’une agence du réseau pour obtenir votre prêt mais vous trouverez également un simulateur de prêt en ligne sur le site du Crédit Agricole.
Les principaux avantages d’Eko par le Crédit Agricole :
La banque en ligne Eko du Crédit Agricole présente de nombreux avantages pour le consommateur que nous vous proposons de découvrir ici plus en détails. Nous reviendrons ensuite sur les principaux défauts de cette banque.
Tout d’abord et en ce qui concerne les points forts de cette banque en ligne, rappelons ici qu’Eko permet à ses clients d’accéder à la fois à l’ensemble des services bancaires classiques des banques en ligne mais aussi à des services qui ne sont accessibles qu’en agence. Eko fonctionne donc comme les banques en ligne classiques avec tous les services qu’il est possible de gérer à distance et sur mobile, mais propose également certains services que les banques 100% en ligne ne peuvent assurer comme la possibilité de se rendre dans l’une des agences du Crédit Agricole proche de votre domicile pour y rencontrer un conseiller. A l’heure où les banques en ligne connaissent un succès de plus en plus fort, certains particuliers hésitent en effet à franchir le pas en raison de leur crainte de perdre le contact humain assuré par les banques traditionnelles. Avec Eko, la question ne se pose plus puisque la relation de proximité est ici préservée. Le fait qu’Eko dépende du réseau Crédit Agricole est en outre un autre avantage indéniable car ce réseau est très étendu et compte de très nombreuses agences physiques un peu partout en France.
Enfin, le deuxième atout incontestable de la banque en ligne Eko par le Crédit Agricole concerne bien entendu ses tarifs qui sont bien en-dessous de ceux proposés par les banques traditionnelles. Pour un montant de seulement 24€ par an soit 2€ par mois, Eko vous propose en effet une offre complète de services avec les services indispensables de toute banque qui se respecte et des services 100% en ligne ou en agence. Cette tarification est bien entendu bien plus avantageuse que celle des banques physiques traditionnelles mais reste cependant légèrement plus élevée que celle des banques 100% en ligne. Toutefois cette différence de prix avec les pure players se justifie aisément par les services supplémentaires que propose Eko et qui sont ici directement intégré à son offre globale. De plus, il reste possible pour les clients qui le souhaitent de bénéficier d’encore plus de services qui ne sont pas inclus dans l’offre de base avec la tarification habituelle de la Caisse Régionale dans laquelle réside le souscripteur de l’offre.
Eko est donc un excellent compromis entre l’ouverture d’un compte dans une banque traditionnelle et l’ouverture d’un compte en ligne.
Les principaux défauts de l’offre d’Eko par le Crédit Agricole :
Bien entendu et comme toutes les offres bancaires du marché, Eko par le Crédit Agricole a aussi quelques défauts qu’il convient de connaitre avant d’ouvrir votre compte auprès de cette banque.
Tout d’abord, rappelons ici que l’offre de compte courant d’Eko ne propose pas de découvert autorisé. Bien entendu, beaucoup de clients souhaitent conserver leur droit de découvert et n’apprécieront pas cette spécificité. Toutefois, l’absence de découvert autorisé est ici expliquée par Eko comme une solution mise en place dans le but de mieux maîtriser la gestion du budget et peut donc être perçue comme un avantage par certains usagers qui ont été pénalisés par le passé par une utilisation abusive de ce service.
Un autre point faible que l’on peut souligner en ce qui concerne l’offre d’Eko concerne cette fois les opérations par carte bancaire qui sont ici limitées. Il est cependant possible d’effectuer des retraits illimités dans les DAB appartenant au groupe Crédit Agricole, mais les autres distributeurs n’autorisent que 25 retraits en ce qui concerne les opérations réalisées dans l’Espace Economique Européen et 10 retraits en dehors de cet espace. Bien entendu, la carte bancaire fournie par Eko présente également un plafond de retraits et un plafond de paiements. Là encore, il s’agit pour Eko d’aider ses clients à gérer efficacement leur argent sans risque de dépenser trop.
Enfin, on peut également parler ici de l’impossibilité d’ouvrir un compte-joint chez Eko qui peut freiner la souscription de certains couples qui désirent gérer de manière commune leur budget sur un seul et même compte en banque.
Les caractéristiques de la carte bancaire proposée par Eko du Crédit Agricole :
Bien entendu et comme toutes les banques en ligne ou banques mobiles actuelles, Eko propose à ses clients une carte bancaire associée à son offre de compte courant. Il s’agit ici d’une carte bancaire internationale de la gamme Mastercard. Cette carte bancaire est équipée de la technologie sans contact permettant de régler des achats sans composer le code secret ainsi que de la fonction Paylib qui permet de payer avec son téléphone mobile. Bien entendu, cette fonction n’est utilisable qu’après une consultation du solde du compte bancaire de l’utilisateur, de la même manière que ce que propose le Compte Nickel.
La carte bancaire proposée par Eko est également une carte à autorisation systématique. Cela signifie que si le solde de votre compte n’est pas suffisant, l’opération de paiement ou de retrait ne pourra pas aboutir. Comme nous l’avons expliqué plus haut brièvement, le compte Eko n’autorise pas non plus de découvert, même exceptionnel. Cependant, une limite d’utilisation de 30€ sous le solde du compte est acceptée mais uniquement pour les paiements par carte effectués dans les stations-services, les parkings et les péages non-automatiques.
En ce qui concerne les plafonds de paiement et de retraits de cette carte, ils sont fixés de cette manière et indépendamment des revenus ou versements effectués :
- Les paiements par carte bancaire sont plafonnés à un maximum de 1 200€ par mois.
- Les retraits par carte bancaire sont plafonnés à un maximum de 300€ pour une période de 7 jours consécutifs.
En définitive, la carte bancaire d’Eko est à la fois pratique grâce à ses fonctionnalités de paiement sans contact, sur mobile ou son utilisation possible à l’international tout en garantissant une utilisation sécurisée de l’argent du compte avec un contrôle systématique du solde et des dépenses.
