Présentation de Sogexia, la nouvelle banque digitale à connaitre !
L’idée des fondateurs de cette nouvelle banque digitale était donc d’adapter la demande en termes de solutions de paiement en se basant sur les innovations techniques les plus récentes.
Ce n’est cependant qu’à partir de 2017 que Sogexia a commencé à commercialiser son offre après une longue phase de mise au point de son système. Pour ce lancement, la société a notamment effectué une levée de fonds de plus de 150 000€ sur la plateforme Look&Fin en 2016. Le reste du financement de ce projet a été obtenu par un crédit d’innovation que leur a accordé la BPI ou Banque Publique d’Investissement ainsi que par le biais d’un crédit d’investissement bancaire. La solution de paiement de Sogexia a ainsi commencé à être distribuée sur le marché par le biais de la vente en ligne et de points de vente physiques en 2017. Mais désormais et depuis 2018, Sogexia propose à ses clients un compte de paiement spécifique qui a également été décliné pour les entreprises. Ce compte 100% digital est à la fois pratique et moderne et nous allons vous en parler davantage plus bas.
Bien entendu et comme tout opérateur du secteur bancaire, le groupe Sogexia a obtenu une licence qui lui donne le droit d’opérer dans toute la zone SEPA, ce qui lui a permis de proposer son offre de compte dans plus de 28 pays différents dont la France. Mais le groupe ne souhaite pas s’arrêter en si bon chemin est envisage à présent de devenir un établissement de monnaie électronique.
Cette banque d’un nouveau genre a déjà séduit plus de 60 000 clients particuliers et plus de 8 000 entreprises et travailleurs indépendants avec notamment des clients très célèbres comme le constructeur automobile Renault, le groupe Johnson & Johnson ou encore l’entreprise Mauboussin. Il a également su développer un très fort réseau de partenaires avec plus de 850 marchands et notamment après la mise en place d’une collaboration avec la Société Générale qui propose aux clients de Sogexia de bénéficier de réductions dans différentes enseignes commerciales. Sogexia est également partenaire du groupe Mondial Assistance dans le cadre de la distribution d’assurances voyages aux détenteurs de cartes bancaires et lors de leurs déplacements.
L’offre de compte SmartPay de Sogexia et son fonctionnement :
Intéressons-nous maintenant plus en détails à l’offre de compte SmartPay proposée par Sogexia. Il s’agit en réalité de l’offre destinée aux clients particuliers et qui consiste en un compte en ligne avec un RIB et offrant une très grande simplicité. En effet, comme nous le verrons plus bas en détails, il est possible de souscrire à cette offre en quelques minutes seulement et celle-ci ne présente aucun frais caché. Grâce à ce compte en ligne, vous pouvez détenir jusqu’à 4 cartes bancaires de la gamme MasterCard et pouvez notamment suivre vos transactions en temps réel. Malheureusement, ce compte SmartPay n’offre pas la possibilité de détenir un chéquier ni de découvert autorisé.
L’une des principales caractéristiques de ce compte et qui a fait son rapide succès concerne la gratuité de nombreux frais mais aussi d’autres services comme :
- Les frais d’ouverture de compte gratuits
- Un accès gratuit à l’espace en ligne et à l’application mobile.
- Les opérations en temps réel et la demande de relevés bancaires en ligne.
- La gestion des différentes cartes bancaires associées au compte.
- Les prélèvements automatiques.
- Les paiements et virements en dehors de la zone Euro.
- Le stockage de commentaires et de photos.
- Un outil de gestion et d’analyse du budget et des dépenses avec notamment une catégorisation automatisée de ces dépenses.
- Le service client joignable par téléphone et par email.
- Un service de cashback et des réduction grâce au Sogexia Club.
En plus de cette offre de compte en ligne relativement classique, Sogexia vous propose un accès à une carte bancaire prépayée qui conviendra notamment aux clients n’ayant pas de revenus réguliers ou les clients sous interdiction bancaire qui n’ont ainsi pas besoin d’ouvrir un compte courant classique. Ces derniers peuvent donc simplement recharger leur carte quand ils ont besoin de s’en servir. On notera également que Sogexia autorise les personnes résidant à l’étranger dans l’Union Européenne et les ressortissants étrangers qui résident de manière ponctuelle en France à ouvrir un compte. Ces derniers doivent simplement justifier d’une adresse de résidence en Union Européenne.
Le fonctionnement détaillé du compte SmartPay de Sogexia :
Allons maintenant un peu plus loin en nous intéressant au fonctionnement et aux limitations du compte SmartPay de Sogexia. L’une de ses spécificités est notamment que vous ne pouvez pas encaisser de chèque. Le compte fonctionne avant tout avec les services de paiement alternatifs ce qui ne pose donc pas de problème majeur en ce qui concerne les chèques qui sont de toute façon voués à disparaitre prochainement.
L’autre particularité de ce compte concerne cette fois l’absence de découvert autorisé. En effet, lorsque vous effectuez un paiement avec une carte bancaire ou souhaitez faire un retrait ou un virement, une vérification du solde de votre compte est instantanément réalisée. Ainsi et si le compte n’est pas suffisamment approvisionné, le paiement ne peut pas se faire.
Pour alimenter votre compte SmartPay, vous avez la possibilité de choisir entre trois méthodes différentes. Le virement bancaire et la carte bancaire sont possible mais avec des frais. Vous pouvez également recharger votre compte en effectuant un transfert à partir d’un autre compte Sogexia auquel cas cette opération est gratuite. Les rechargements sont également limités et plafonnés que ce soit par jour, par mois ou par an. Ainsi et à titre d’exemple, vous ne pourrez recharger votre compte par carte bancaire qu’avec un maximum de 3 000€ par mois et 20 000€ si vous effectuez ce rechargement par virement. Bien entendu, ces plafonds sont suffisamment élevés pour rester confortable au regard du type de clientèle que cible cette offre.
Il est également important, pour bien comprendre le fonctionnement de cette offre, de savoir que Sogexia n’est pas un organisme bancaire à part entière mais propose simplement des services de gestion de fonds de ses clients. Ces fonds sont en effet placés dans une banque partenaire, la banque britannique Raphaels et c’est la raison pour laquelle, auparavant, l’IBAN de votre RIB sera un numéro anglais. Cette particularité ne posait pas vraiment de problème pour recevoir notamment des paiements de la part des organismes officiels français comme Pôle Emploi ou la CAF mais Sogexia a désormais mis en place un système d’IBAN français.
Une autre particularité intéressante de Sogexia et de son offre de compte est que celle-ci donne accès au Sogexia Club qui est un club permettant de profiter de certaines réductions auprès de commerçants et enseignes partenaires dont la Redoute, Fnac ou encore les Galeries Lafayette. Plus de 850 partenaires ont déjà rejoint le réseau de ce club. Pour en profiter, le détenteur du compte doit simplement se connecter au Sogexia Club et aller sur le site marchand qui l’intéresse. La réduction est reversée au client sous la forme d’un pourcentage sur ses achats (7% en moyenne) et directement sur son compte. Bien que cela soit une forme d’incitation à la consommation, les économies réalisées sur l’année sont ici très intéressantes.
Enfin, on peut également souligner l’intérêt de l’application en ligne proposée par Sogexia et qui est notamment capable de reconnaitre la nature des dépenses effectuées sur le compte et de les catégoriser pour vous aider à mieux gérer votre budget.
Les différents frais bancaires pratiqués sur le compte SmartPay de Sogexia :
Intéressons-nous maintenant à une question qui intéresse beaucoup les utilisateurs bancaires à savoir les frais que pratique Sogexia en ce qui concerne son offre de compte SmartPay. Comme nous l’avons vu plus haut, certains frais sont ici entièrement gratuits comme les frais d’ouverture de compte ou encore les services de gestion en ligne.
En ce qui concerne les frais de tenue de compte, ils sont également gratuits mais sous certaines conditions. Vous devez en effet, pour profiter de cette gratuité, utiliser la carte bancaire associée à votre compte car si vous cessez de l’utiliser pendant 9 mois consécutifs, vous devrez payer des frais de tenue de compte de l’ordre de 3€ par mois qui seront directement prélevés sur votre compte.
Bien entendu, certains services du compte SmartPay restent payants. Par exemple, la réception d’un virement bancaire sera facturée 2% du montant total. La recharge du compte par carte bancaire entraine des frais de 2.5% du montant versé. La commande d’une carte en ligne ou le renouvellement de votre carte bancaire est facturé 9.90€. Les retraits dans les distributeurs automatiques de billets sont facturés 1€ par retrait. Les paiements et retraits en devises sont facturés 2.95% du montant. Le rappel du code secret de votre carte bancaire en cas d’oubli est facturé 1.50€. Le refus d’une transaction entraine des frais de l’ordre de 0.25€. Enfin, l’assurance optionnelle de voyage et déplacement coûte 1.50€ par mois. Notons également que l’opposition sur la carte bancaire est gratuite.
Les procédures d’ouverture de compte SmartPay chez Sogexia :
Si vous êtes intéressé par l’ouverture d’un compte SmartPay auprès de Sogexia, nous allons maintenant vous expliquer comment procéder. Tout d’abord et pour profiter de cette offre, vous devez bien entendu être majeur. En dehors de cela, vous ne devrez pas justifier de revenus mensuels minimum et pourrez même ouvrir votre compte en étant interdit bancaire. Un seul compte SmartPay est autorisé par personne et Sogexia ne propose pas pour le moment d’offre de compte joint.
L’ouverture de votre compte se fera uniquement en ligne depuis le site de Sogexia et ne prend que quelques minutes tout au plus. Bien que peu de justificatifs ne soient demandés lors de l’ouverture de base d’un compte, il reste intéressant de demander un surclassement afin de bénéficier de tous les services et du relèvement de plafond de base de 250€ de mouvement par an. Pour cela, vous devrez fournir une copie de vos documents d’identité.
L’offre SmartPay de Sogexia est-elle intéressante face à la concurrence ?
On peut également se demander comment l’offre de SmartPay se positionne face à ses principaux concurrents. En réalité, cette offre est intéressante avant tout pour les personnes dont les revenus sont les plus faibles et qui vont réaliser peu d’opérations bancaires. Les frais pratiqués sur les virements bancaires notamment restent en effet relativement élevés par rapport à ceux que pratiquent les autres banques.
En dehors de cela et pour un fonctionnement de base et l’utilisation principale de la carte bancaire, l’offre de SmartPay reste l’une des plus intéressantes du marché et peut donc aisément rivaliser avec les autres offres de banques traditionnelles ou banques en ligne.
Les avantages et inconvénients de l’offre SmartPay de Sogexia :
Pour aller plus loin et résumer les différents points que nous avons abordés dans cet article, nous vous proposons maintenant un rappel des différents avantages et inconvénients de l’offre SmartPay de Sogexia.
Commençons par récapituler les avantages indéniables de cette offre bancaire innovante et pratique :
- Premièrement, cette offre s’adresse à tous et n’exige aucune condition de revenus. Les revenus les plus modestes ainsi que les personnes sous le coup d’un interdit bancaire peuvent donc en profiter.
- La carte de la gamme Mastercard proposée avec le compte SmartPay est un autre atout indéniable de cette offre.
- De la même manière, le fait de pouvoir effectuer des transferts entre deux comptes Sogexia gratuitement est un avantage dont vous devez tenir compte.
- Enfin, le Club Sogexia qui vous donne droit à des réductions très intéressantes sur vos achats dans des centaines d’enseignes parmi les plus populaires est sans aucun doute un argument favorable à cette offre.
Bien entendu, l’offre SmartPay de Sogexia n’offre pas que des avantages et a aussi ses défauts. On regrettera notamment les frais relativement élevés appliqués aux virements bancaires en dehors des virements entre deux comptes Sogexia ou encore l’impossibilité de déposer un chèque ou des espèces pour alimenter le compte. L’absence de découvert autorisé peut également être un frein supplémentaire pour certains consommateurs. Enfin, l’impossibilité d’effectuer des virements en dehors de la zone SEPA est le dernier inconvénient de cette offre.
Notre avis complet et objectif à propos de l’offre SmartPay par Sogexia :
Terminons notre article en vous donnant notre avis complet et objectif à propos de l’offre SmartPay de Sogexia. Comme nous l’avons souligné plus haut, le principal intérêt de ce type d’offre est qu’elle donne la possibilité à tout un chacun d’ouvrir un compte bancaire en quelques minutes seulement et ce, sans aucun justificatif de revenu. Il s’agit donc d’une alternative très intéressante aux banques traditionnelles dans certains cas et situations, notamment pour les personnes en situation d’interdiction bancaire qui peuvent ainsi bénéficier d’un RIB et d’une carte bancaire prépayée alors que beaucoup d’autres banques auraient refusé leur demande.
Les avantages et points forts de cette offre bancaire sont très nombreux et concernent notamment les services associés à ce compte comme l’application de gestion du budget intelligente disponible sur le site et l’application mobile de SmartPay. On apprécie également que la carte bancaire fournie bien que prépayée et donc limitée en termes d’utilisation soit de la gamme Mastercard. Le seul reproche que l’on peut encore faire à propos de cette offre concerne les frais relativement élevés qui sont associés à la plupart des opérations courantes et qui peuvent rapidement faire grimper la facture annuelle. La gratuité de l’offre de SmartPay est donc à interpréter correctement étant donné que vous risquez de payer très cher si vous effectuez de nombreuses opérations avec votre compte.
En résumé, l’offre SmartPay de Sogexia est à la fois très avantageuse pour certains types de clients comme les utilisateurs à faible revenu ou en situation d’interdiction bancaire qui peuvent ainsi bénéficier d’un IBAN et d’une carte bancaire et peu intéressante pour les clients au profil plus classique qui vont payer davantage de frais sur leurs transactions que dans une banque traditionnelle et qui n’ont donc pas d’intérêt particulier à rejoindre cette banque en ligne. A vous donc de voir si votre situation se prête à ce type de solution.
