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Depuis maintenant quelques années, les banques en ligne se sont faites une place de choix dans la vie courante des particuliers. Grâce à des tarifs beaucoup plus bas que ceux des banques traditionnelles et à des services innovants, ces banques 100% en ligne offrent en effet de nombreux avantages. Mais face à ce succès, les offres de banques en ligne se multiplient et il devient un peu compliqué pour le consommateur de choisir la banque en ligne qui répond le mieux à ses besoins. C’est la raison pour laquelle nous vous proposons ici un comparatif des meilleures banques en ligne du moment.

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Comment avons-nous comparé les meilleures banques en ligne ?

Avant de vous dévoiler les meilleures banques en ligne du moment, il est important de vous expliquer comment nous avons comparé les différentes offres du marché. Pour ce faire, nous avons tenu compte des besoins les plus courants de consommateurs avec par exemple les services et produits gratuits comme les cartes bancaires, les frais globaux de fonctionnement des comptes, mais aussi d’autres critères concernant notamment les livrets d’épargne proposés et leur rémunération.

Pour finir, nous avons également sélectionné les banques de ce comparatif en fonction des offres promotionnelles qu’elles proposent à leurs nouveaux clients et qui permettent de créditer une somme d’argent sur le nouveau compte dès son ouverture.

Bien entendu, ce classement est susceptible d’évoluer dans le temps en fonction de l’évolution des produits et services proposés, des tarifs ou encore des offres ponctuelles.

 

Quelques conseils pour choisir la bonne banque en ligne :

Opter pour une banque en ligne vous fera faire de réelles économies sur vos frais bancaires et vous permettra de voir la banque autrement. Mais encore faut-il savoir quelle banque choisir parmi l’offre de plus en plus importante de ces banques 100% web. Pour vous y aider, vous pouvez bien entendu vous aider de notre comparatif complet reprenant les caractéristiques importantes de chaque banque mais vous devez également savoir quels sont précisément vos besoins afin de déterminer laquelle de ces offres est faite pour vous.

En effet, selon votre profil personnel, votre budget, vos envies et vos projets, votre choix s’orientera vers des banques différentes. Voici donc quelques conseils pour choisir une banque en ligne capable de vous accompagner dans tous vos projets de vie.

Premièrement, en fonction de votre niveau de revenu, vous aurez le choix entre différentes banques, certaines proposant des packs haut de gamme et d’autres étant plus accessibles. La différence majeure entre ces deux types de banque concerne le minimum de revenu ou de dépôt exigé pour la souscription d’un compte et le niveau des services proposés comme les cartes bancaires et autres moyens de paiement.

Vous devez également penser à vos besoins en termes d’épargne. En effet, si vous avez un capital que vous souhaitez mettre de côté sur un compte épargne, vous constituer un apport pour un prêt immobilier ou encore ouvrir votre premier livret, les banques en ligne ont de nombreuses solutions à vous proposer. Selon les banques, les livrets d’épargne propose des rémunérations différentes dont il faut tenir compte dans votre choix. Ces banques mettent aussi souvent en place des promotions permettant de bénéficier pendant une durée limitée d’un taux rémunérateur plus attractif ou d’une prime versée sur votre livret à l’ouverture.

Si vous souhaitez spéculer en Bourse grâce à votre capital, certaines banques en ligne proposent également des solutions de placement boursier intéressantes. Il vous faudra néanmoins comparer les frais appliqués à chaque type de compte pour vos ordres de Bourse.

Enfin, si vous avez un besoin de financement, là encore, certaines banques proposent des offres de prêt immobilier ou à la consommation dont vous pouvez bénéficier mais dont il faut au préalable comparer les conditions.

Pour terminer, si vous vous sentez parfaitement à l’aide avec les nouvelles technologies, toutes les banques en ligne vos conviendront mais si vous avez besoin d’un guichet physique pour réaliser certaines de vos opérations, nous vous conseillons d’ouvrir votre compte dans une banque en ligne disposant d’agences.

 

Comparer les banques en ligne selon les conditions d’accès :

Certaines banques en ligne comme Fortuneo ou Boursorama vous demanderont un revenu mensuel fixe, un dépôt initial ou une épargne pour vous permettre d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Le montant de dépôt minimum pour ouvrir un compte en ligne est le reflet du type de banque à qui vous avez à faire. En effet, les banques les plus haut de gamme exigent généralement un revenu mensuel important ou une capacité d’épargne minimale. Lorsque les offres se limitent à un dépôt minimum faible, il s’agit généralement de banque grand public.

De ce fait, selon votre profil, vous vous orienterez plus facilement vers un type de banque en particulier dont les conditions d’accès vous correspondent.

 

Comparer les banques en ligne en fonction de vos besoins personnels :

Nous n’avons pas tous les mêmes besoins en termes de produits et services bancaires. Aussi, en fonction de la manière dont vous souhaitez gérer votre argent et des services qui vous sont indispensables, vous orienterez différemment votre choix quant à une banque en ligne.

Par exemple, les personnes qui déposent généralement des chèques ou du liquide sur leurs comptes pourront le faire plus facilement avec une banque possédant des guichets physiques. Mais au-delà du choix de la banque, il vous faudra choisir la bonne offre de compte bancaire. Toutes les banques en ligne ou presque proposent une ou plusieurs formules de compte courant intégrant un certain nombre de produits ou services inclus.

Si vous cherchez également à souscrire d’autres produits bancaires qu’un simple compte courant, n’oubliez pas de vérifier les conditions et avantages des autres services et produits de banque.

 

Comparer les banques en ligne en fonction des tarifs appliqués :

Les banques en ligne sont aussi populaires depuis quelques années grâce à des tarifs bien plus bas et intéressants que ceux des banques traditionnelles. Mais bien entendu, chaque banque en ligne propose ses propres tarifs et il est donc également important de comparer les différents frais et coûts avant de vous décider.

En plus du coût global de votre compte bancaire courant, vous devez comparer le prix d’autres produits et services comme les moyens de paiement, les frais en cas de découvert bancaire, de retraits ou paiements en dehors de la zone euro ou encore l’édition de certains documents.

Vous trouverez le détail de ces tarifs dans la grille tarifaire disponible sur les sites de chacune de ces banques en ligne.

 

Comparer les banques en ligne en fonction de l’aspect technologique :

C’est effectivement sur le plan technologique que les banques en ligne se font le plus de concurrence. Conçues pour permettre une gestion globale de vos comptes depuis chez-vous, ces banques rivalisent en effet d’imagination pour proposer à leurs utilisateurs des services toujours plus innovants et dans l’ère du temps.

Cela passe par les rendez-vous avec un conseiller bancaire par webcam aux alertes SMS en passant par la gestion de vos comptes depuis un Smatphone et bien d’autres services encore qui peuvent être inclus ou en option.

 

L’offre des banques sur internet

C’est donc dans le but de surfer sur la vague du « tout numérique » que les banques ont finalement décidé de se mettre à la page en proposant des services 100% en ligne.

Ces systèmes bancaires en ligne permettent de gérer vos comptes courants en toute autonomie depuis chez vous grâce à un accès sécurisé à l’ensemble de vos opérations. 

Mais les offres que l’on trouve à l’heure actuelle sont de plus en plus nombreuses et il est parfois difficile d’y voir clair parmi les banques concurrentes dont les tarifs et services varient fortement.

Pour choisir votre future banque en ligne, vous devez donc prêter attention à l’ensemble des critères qui suivent.

 

Critère de choix numéro 1 : Les prix !

L’un des critères les plus importants lorsque vous choisissez votre banque en ligne est bien-entendu de prix des services classiques proposés par les différents organismes. S’il est vrai que la plupart des banques en ligne proposent des tarifs très inférieurs à ceux des banques classiques,  ces derniers varient aussi très fortement d’une banque en ligne à l’autre.

Parmi les offres de tarifs les plus fréquemment rencontrées, on retrouve des offres de gratuité de la carte bancaire par exemple, ou encore la gratuité de tous les frais de gestion. Mais attention, ces services gratuits sont souvent soumis à certaines conditions comme un dépôt minimum sur votre compte courant ou des revenus minimum réguliers.

Ces conditions de ressources permettent en effet aux banques de rentabiliser leurs offres en disposant de vos fonds en échange de ce service rendu. Les offres associées sont donc intéressante dans une certaine mesure en ne sont pas les même pour tout le monde.

Pour choisir au mieux les tarifs qui vous correspondent, vous devez donc savoir précisément de combien vous disposez et quels sont les services dont vous avez réellement besoin. Dans ce sens, il est par exemple inutile de choisir une banque en ligne qui vous propose des chéquiers gratuits si vous avez l’habitude de n’utiliser que votre carte bancaire comme moyen de paiement.

Les éléments à prendre en compte réellement sont moins évidents. Il s’agit par exemple des agios en cas de découvert ou de chèque impayé, mais aussi le prix des opérations courantes comme les virement nationaux et internationaux, les frais d’opposition ou encore la gratuité des retraits au distributeur.

Bien entendu, le prix de la carte bancaire est également important mais ne représente pas la plus grosse dépense liée à votre compte.

Pour obtenir des informations détaillées sur l’ensemble des prix de ces services, vous pouvez consulter les conventions d’ouverture de compte, qui doivent obligatoirement être mises à disposition par les banques en ligne sur leur site internet.

 

Critère de choix numéro 2 : Les services proposés !

Si les banques en ligne se doivent de proposer les mêmes services que les banques traditionnelles comme la mise à disposition de moyens de paiement (chéquier/carte bancaire), des offres de crédits en tous genres (pret voiture, crédit personnel, rénovation...), des produits de placement ou encore des assurances, le tout gérable depuis chez vous avec une connexion internet, elles ont aussi la particularité de vous proposer des services supplémentaires.

Parmi ces services propres aux banques en ligne, on retrouve par exemple la rémunération des comptes courants, les offres de cash-back, qui consistent à vous reverser un pourcentage de vos achats réalisés par carte bancaire, généralement à hauteur de 0.5 à 1%), mais aussi des systèmes d’épargne plus rentables car mieux rémunérés.

Certains établissements spécialisés vous permettent même des services d’investissement boursier sous forme de courtage qui vous permettent de gérer vos trades depuis votre interface client.

Là encore, il est inutile de vous diriger immédiatement vers la banque en ligne dont l’offre de services est la plus importante puisque vous risquez de ne pas utiliser l’ensemble de ceux-ci. Pensez donc avant tout à établir la liste de vos besoins actuels, mais aussi à venir. Si vous pensez par exemple que vous aurez besoin dans les années à venir d’un prêt immobilier ou d’une assurance vie, pensez aussi à vérifier les conditions des différentes offres sur ce type de services.

 

Critère de choix numéro 3 : Une interface de gestion simple !

Le principe même d’une banque en ligne est de vous permettre de gérer à tout moment vos comptes et vos opérations courantes directement depuis chez vous. Mais encore faut-il que vous soyez à l’aise avec l’interface internet de votre banque.

Si vous optez pour la solution « banque en ligne » dans le but de gagner du temps, il serait en effet dommage de passer des heures à chercher comment effectuer vos opérations depuis le site de votre banque. Vous devez donc vous assurer que l’organisme choisi propose un site clair et ergonomique, facile à utiliser et regroupant toutes les informations dont vous avez besoin.

Il est en effet indispensable que l’interface mise à disposition et tout particulièrement votre espace personnel soit intuitif. Les couleurs et le graphisme doivent permettre une lecture claire des différentes fonctions et ces derniers doivent être utilisables le plus rapidement possible. Selon les goûts et les couleurs de chacun, toutes les banques en ligne présentent des avantages sur ce point mais il est toujours préférable de vérifier avant de vous décider.

Enfin, si vous n’êtes pas du tout à l’aise avec l’outil internet, cela ne signifie pas pour autant que vous ne pouvez pas accéder au service de banque en ligne. En effet, certaines de ces agences virtuelles ont pensé à ouvrir au public quelques guichets physiques qui vous permettent de temps en temps d’aller chercher un conseil auprès d’un employé qualifié. Ceci étant dit, les services d’assistance des banques en ligne peuvent également vous guider dans vos démarches. Ces services utilisent des technologies multiples comme le téléphone, le chat en direct ou encore la conversation vidéo avec une webcam.

 

Où trouver les informations pour comparer les offres des banques en ligne ?

Si vous envisagez de réaliser vous-même votre comparatif des offres des différentes banques en ligne, nous vous recommandons de visiter les sites de toutes les banques majeures du marché. En effet, sur la page d’accueil de ces sites, vous trouverez aisément les promotions et offres du moment et accèderez en quelques clics aux détails des offres de comptes bancaires et autres produits et services proposés comme les solutions d’épargne, de placement ou de prêt.
Toutefois, en ce qui concerne les frais bancaires, ne vous contentez pas des frais généraux de gestion de compte annoncés par les banques sur leur descriptif de package. En effet, si ces frais vous donnent une idée précise de ce que vous coûtera la tenue de votre compte bancaire à l’année et ses principaux services, vous devez également tenir compte d’autres frais imputés aux opérations spécifiques comme le dépassement de découvert autorisé ou encore les retraits et achats à l’étranger.
Pour obtenir le détail de ces frais, vous devez consulter la grille tarifaire complète de chaque banque. Dans certaines banques en ligne, cette grille est téléchargeable ou affichable depuis le site internet, mais chez d’autres, il vous faudra la demander en envoyant un email au service client, toujours depuis le site web.
Pensez à comparer principalement les tarifs des opérations, produits et services dont vous avez réellement besoin.
Bien entendu, si vous n’avez pas le temps ou l’envie de réaliser ce comparatif vous-même, vous pouvez faire confiance à un comparatif en ligne comme le nôtre qui reprend toutes les caractéristiques principales de chaque grande banque en ligne et vous permet de faire votre choix plus rapidement et en toute connaissance de cause.

 

Que faire une fois votre banque en ligne choisie ?

Une fois que vous avez réalisé ou consulté un comparatif des offres des banques en ligne et décidé d’ouvrir votre compte auprès d’une de ces banques, il vous suffit de suivre la procédure suivante :
Si vous ouvrez votre premier compte bancaire, vous devrez simplement remplir un formulaire en ligne et y joindre les documents demandés comme une pièce d’identité, un justificatif de domicile ou les documents servant à justifier de vos revenus. Dans certains cas, vous devrez également effectuer un dépôt d’argent.  Vous recevrez alors vos moyens de paiements directement chez-vous et pourrez utiliser votre compte bancaire en ligne très rapidement.

Si vous changez de banque pour une banque en ligne, vous devrez également penser à clôturer votre ancien compte. Mais avant cela, il est également nécessaire de faire votre changement de domiciliation bancaire auprès de vos créanciers. En effet, si vous payez certaines charges par prélèvements, n’oubliez pas d’envoyer votre nouvel IBAN ainsi qu’une autorisation de prélèvement à ces derniers en tenant compte de la date de vos prochains prélèvements. Sachez par ailleurs que certaines banques en ligne peuvent prendre en charge ces démarches pour vous, ce qui représente un gain de temps intéressant.

D’une manière générale, toutes les démarches à effectuer et la procédure à suivre pour ouvrir votre compte auprès de la banque choisie vous seront expliqués en détails par la banque elle-même. En cas de difficulté, un service client joignable par téléphone, chat ou email sera là pour vous répondre et vous accompagner. N’hésitez pas à les contacter.

Une fois votre compte en ligne ouvert, il vous sera possible de le gérer depuis un espace client sécurisé sur internet auquel vous vous connecterez à l’aide d’un identifiant et d’un mot de passe uniques.

 

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