Est-il possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans justifier de ses revenus ?
Tout d’abord, prenons quelques instants pour éclairer un peu les personnes qui se posent la question de savoir s’il est possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans avoir à apporter de justificatif de ses revenus.
La réponse à cette question est bien entendu positive même si, dans la réalité, la grande majorité des banques du marché se montrent particulièrement prudentes et exigeantes lorsqu’elles doivent accepter de nouveaux clients. Ainsi, les banques qui exigent des justificatifs de revenus à l’ouverture d’un compte courant sont nombreuses et ce, pour une raison simple. En effet, il arrive que certains clients qui ne disposent pas de revenus réguliers se retrouvent soudain en grande détresse financière et sont ainsi en difficulté pour honorer leurs obligations comme rembourser leur découvert autorisé. Or, ces situations coûtent bien entendu de l’argent aux banques qui doivent elles-mêmes combler ce manque à gagner ou faire appel à un service de recouvrement de dettes. C’est la raison pour laquelle les banques préfèrent le plus souvent proposer leurs comptes courants à des personnes qui ont des revenus stables. Par ailleurs, un client disposant d’un revenu intéressant mensuel sera plus à même de souscrire, en plus de son compte courant, à d’autres produits et services bancaires qui rapporteront davantage d’argent à l’établissement comme des produits de placement, des crédits ou autres produits d’épargne ou d’assurance.
Dans les faits, cette pratique est totalement légale puisqu’un établissement bancaire a parfaitement le droit de refuser l’ouverture d’un compte bancaire à un demandeur sans avoir à apporter la moindre justification. Pour les personnes en grande difficulté financière et qui se voient refuser l’ouverture d’un compte chez la plupart des établissements, le droit au compte va offrir une solution alternative puisque c’est la Banque de France qui va désigner d’office un établissement qui sera obligé de vous fournir ce service. Cependant, cette procédure est à la fois très longue et fastidieuse et n’est donc pas idéale si vous avez besoin d’un compte bancaire rapidement. Heureusement, il existe aujourd’hui diverses solutions avantageuses pour bénéficier d’un compte bancaire à moindre frais et sans avoir à apporter de justificatifs de vos revenus. Parmi les banques auprès desquelles vous pouvez ouvrir un tel compte, on trouve bien entendu certaines banques en ligne ainsi que ce que l’on connait maintenant sous le nom de « néobanques ».
Les banques en ligne accessibles sans condition de revenu :
Intéressons-nous dans un premier temps à la solution offerte par les banques en ligne pour l’ouverture d’un compte courant sans aucun justificatif de revenu. En effet, si la grande majorité des banques traditionnelles demandent des conditions de revenus régulières et importantes pour avoir la possibilité d’y ouvrir un compte bancaire, les banques en ligne proposent parfois des offres de compte courant sans frais bancaire et avec une carte bancaire gratuite avec deux possibilités de conditions à remplir.
Vous pouvez en effet accéder à ces offres gratuites en justifiant d’un revenu régulier qui tourne généralement autour de 1 000€ mensuel minimum ou, si vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas justifier d’un tel revenu, vous pouvez aussi accéder à ces offres en effectuant un dépôt d’argent sur le compte avec un montant minimum généralement de 2 500€. Comme vous pouvez le constater, obtenir un compte et une carte bancaire gratuits reste ici soumis à certaines conditions financières.
Cependant, il est intéressant de savoir que certaines banques en ligne ont quant à elles fait le choix de n’exiger aucun justificatif de revenu ni aucun dépôt d’argent minimum à ses nouveaux clients pour bénéficier d’un compte bancaire en ligne. C’est d’ailleurs là la principale raison du succès de ces banques particulièrement attractives auprès du grand public et qui tendent avec ces offres à attirer de nouveaux clients comme des étudiants n’ayant pas les ressources suffisantes pour accéder aux autres banques du marché. C’est la raison pour laquelle aujourd’hui, la grande majorité des banques en ligne proposent une offre de compte bancaire sans frais de tenue de compte et avec une carte bancaire gratuite sans exiger la moindre condition de revenu et même parfois sans aucun dépôt obligatoire.
Comme vous pourrez le constater en parcourant les différentes offres des banques en ligne, peu vous demanderont donc de justifier de vos revenus mensuels sauf dans certains cas avec des offres plus haut de gamme intégrant par exemple une carte bancaire haut de gamme et gratuite sans durée limitée.
Les néobanques : Une nouvelle solution de compte bancaire sans frais avec carte gratuite :
Depuis maintenant quelques années à peine et après le succès important des banques en ligne, nous avons pu voir apparaitre sur le marché de nouvelles formes d’offres de compte encore plus accessibles en ce qui concerne les conditions à remplir pour y accéder. Il ‘agit de ce que l’on appelle les « néobanques », également connues sou le nom de banques mobiles ou banques digitales et qui sont le plus souvent des offres fonctionnant uniquement sur smartphone avec une application bancaire mobile.
Ces solutions de compte bancaire simplifié sont généralement intéressantes pour les personnes qui ont simplement besoin d’un compte avec lequel effectuer leurs transactions courantes et sans aucune condition de revenu. De plus, ces offres de compte bancaires sont généralement 100% gratuits.
On peut penser que les néobanques sont identiques aux banques en ligne mais en réalité, si ces deux types de banques sont similaires, elles présentent tout de même quelques différences. En effet, les néobanques ont d’abord la spécificité d’être utilisables et accessibles uniquement sur mobile grâce à une application sécurisée. Une autre spécificité de ces néobanques est qu’elles proposent toutes des offres de compte courant sans aucun frais bancaire et avec une carte bancaire gratuite, le tout sans aucune condition ni justificatif de revenu et sans aucune exigence de dépôt minimum. D’ailleurs, les néobanques ne proposent pas d’autres produits ou services bancaires et se contentent d’une offre unique et simple de compte courant, en tout cas, pour le moment. Une autre particularité de ces banques nouvelle génération concerne le fait qu’elles sont toutes accessibles à tous les particuliers, même les personnes étant sous le coup d’un interdit bancaire. Enfin, les applications de ces néobanques sont souvent fournies avec des outils de gestion de dépenses, de paiement ou encore des alertes personnalisées.
Ouvrir un compte auprès d’une néobanque se fait donc de manière très simple et sans aucune condition de revenus et même sans aucun dépôt minimum obligatoire. Il s’agit donc d’une solution alternative très intéressante aux offres bancaires classiques que ce soit en termes de frais et de conditions pour faire un maximum d’économies, mais également une solution idéale pour les étudiants ou les jeunes actifs qui ont besoin d’un compte courant. Les conditions d’ouverture de ce type de compte sont donc extrêmement souples et il suffit en réalité de posséder un smartphone suffisamment récent pour accueillir toutes les fonctionnalités de ces applications pour en bénéficier.
La seule contrainte que présente ce type de compte concerne l’absence totale de certains services comme le découvert bancaire autorisé.
Quel type de carte bancaire gratuite peut-on obtenir et sous quelles conditions ?
Nous venons de voir ensemble que la grande majorité des banques en ligne ainsi que les néobanques proposent désormais des offres de compte courant sans aucun frais bancaire. Cette gratuité des frais de tenue de compte est relativement simple à proposer pour ces banques qui présentent un coût de fonctionnement moins important que celui des banques traditionnelles. Mais qu’en est-il de la gratuité de la carte bancaire ?
En effet, vous avez sans doute remarqué que de plus en plus de banques en ligne cherchent à attirer de nouveaux clients en proposant une carte bancaire gratuite à l’ouverture d’un compte, parfois en plus d’autres offres de bienvenue comme le versement d’une prime. Cela signifie qu’en plus de ne plus payer de frais bancaire sur les opérations courantes, on ne paye plus non plus ici de cotisation pour bénéficier d’une carte bancaire. Le petit plus de ce type d’offre est qu’ici, même les opérations réalisées par le biais de, ce moyen de paiement en zone euro comme les retraits aux distributeurs, les paiements par carte ou encore les paiements en ligne sont également des opérations gratuites.
Mais la plupart du temps, bénéficier d’une carte bancaire 100% gratuite reste un avantage accessible uniquement sous certaines conditions. Les conditions appliquées par les banques pour cette offre de carte bancaire gratuite vont varier d’un établissement à un autre. Il est ainsi courant que l’accès à cette carte bancaire gratuite exige de justifier d’un minimum de revenu en fournissant vos fiches de paie ou autres justificatifs au moment de la demande d’ouverture de compte. Mais il est également parfois proposé aux personnes ne souhaitant pas communiquer leurs revenus, de compenser cette condition en effectuant une épargne auprès de cette même banque. Les conditions d’accès à cette carte bancaire gratuite vont également varier en fonction du type de carte proposé.
Ainsi, si vous souhaitez simplement obtenir une carte bancaire classique avec les fonctionnalités et les services de base, vous devrez soit justifier d’un revenu supérieur à 1 000€ par mois ou effectuer un dépôt d’épargne de 2 500€. Si vous souhaitez obtenir une carte supérieure comme une carte Visz Premier ou une carte Gold Mastercard vous devrez justifier d’un revenu au moins égal à 1 200€ par mois ou effectuer un dépôt d’épargne de l’ordre de 5 000€. Enfin, si vous souhaitez une carte bancaire haut de gamme comme une carte Visa Infinite ou une carte Platinium Mastercard, vous devrez justifier d’un revenu de plus de 4 000€ par mois et ne pourrez pas bénéficier de cette carte en effectuant un simple défaut.
Quelle économie fait-on en obtenant une carte bancaire gratuite ?
Si le fait de ne plus payer de frais bancaires est un réel avantage, le fait de bénéficier d’une carte bancaire gratuite vous permettra de faire encore plus d’économies. En effet, la gratuité de ce service et moyen de paiement représente une somme relativement importante en ce qui concerne les banques traditionnelles. C’est notamment le cas pour les cartes moyenne et haut de gamme comme la Gold Mastercard qui demande une cotisation de 159€ par an en moyenne chez les banques traditionnelles et dont la cotisation peut même aller bien au-delà si on y ajoute les frais de tenue de compte.
Il est donc tout à fait judicieux de chercher de préférence des offres de comptes bancaires 100% gratuits vous permettant à la fois de ne payer aucun frais de compte et de profiter d’une carte bancaire sans aucune cotisation.
Comme nous vous l’avons expliqué au travers de cet article, il est aujourd’hui souvent nécessaire, pour bénéficier de ces gratuités, de justifier de ses revenus auprès de l’établissement choisi. Mais vous pouvez également trouver certaines banques en ligne ou certaines néo-banques qui proposent des offres accessibles à tous et entièrement gratuites sans condition de revenu, avec ou sans épargne.
