Généralités sur le PEA :
Le PEA est un Plan d’Epargne en Actions. Comme son nom l’indique, il permet donc d’investir sur des actions en Bourse, mais aussi sur des titres d’OPCVM. Les bénéfices pour l’investisseur sont ici générés par les dividendes de chaque titre et jouissent d’une fiscalité avantageuse.
L’ouverture d’un PEA en ligne est relativement facile et s’adresse à toute personne majeure résidant en France.
Comment ouvrir un PEA en ligne simplement ?
Certaines banques en ligne vous permettent d’ouvrir votre PEA très rapidement par le biais d’un formulaire de demande sur internet. Bien entendu, avant que la banque accède à votre demande, vous devrez fournir un certain nombre de justificatifs obligatoires. Vous recevrez ensuite un contrat à signer pour valider votre ouverture de compte.
Tout comme pour les banques classiques, l’ouverture d’un PEA en ligne nécessite un premier dépôt qui permettra de réaliser les investissements sur les actions et titres. Le montant minimum de dépôt varie selon les banques et rend actif le PEA.
Vous pouvez ensuite effectuer des versements sur votre PEA quand bon vous semble et y placer les montants que vous souhaitez. Ces versements sont placés sur un compte-espèces qui sera utilisé pour l’achat de titres que vous retrouverez alors sur un compte-titres.
Il est à noter que les versements sur PEA sont limités à 132 000€.
Les retraits d’argent sur votre PEA peuvent être effectués à tout moment. Cependant, si vous retirez les fonds dans les 5 premières années, vous perdez vos avantages fiscaux. Si vous retirez vos fonds entre 5 et 8 ans d’exercice de votre contrat, cela entraine également une fermeture définitive de votre PEA. Enfin, si vous attendez au moins 8 ans, vous pouvez percevoir votre capital sous la forme d’une rente viagère ou d’un capital fixe. Vous bénéficiez alors de tous les avantages fiscaux et pouvez continuer d’utiliser votre PEA en effectuant de nouveaux versements.
Qui peut bénéficier d’un Plan d’Epargne en Actions ?
Les conditions d’ouverture d’un PEA sont assez classiques puisqu’il vous suffit d’être majeur et fiscalement domicilié en France. Toutes les personnes à votre charge et quel que soit leur âge ne peuvent cependant pas ouvrir également un PEA si vous en possédez un vous-même.
Cependant, dans le cadre du PACS ou du mariage, il est possible pour chacun des conjoints de détenir son propre PEA.
Comment effectuer des versements sur un PEA ?
Les versements que vous allez effectuer sur votre Plan d’Epargne en Actions doivent obligatoirement être numéraires. Cela signifie que vous n’avez pas le droit d’y transférer des titres. Vous pouvez par ailleurs choisir de faire ces versements en une seule ou plusieurs fois en fonction de votre capacité de placement.
En clair, les versements que vous effectuez sont placés sur un compte-espèces qui servira à acheter des titres qui sont ensuite notifiés dans un compte-titres. Les montants qui restent sur votre compte-espèces, ne peuvent donc pas produire d’intérêts.
Tous les versements sur PEA, quelle que soit la banque sont plafonnés à hauteur de 132 000€ maximum.
Quelles actions peut-on acheter avec un PEA ?
Un PEA permet d’investir sur de nombreuses actions et titres de sociétés françaises ou européennes. La seule condition est que ces titres soient émis par une société dont la fiscalité est la même qu’en France.
Outre les actions en Bourse, les PEA permettent aussi d’investir sur des Sicav et des FCP. Toutefois, la grande majorité des investissements (75% minimum), doivent concerner des titres individuels.
Avantages et inconvénients du PEA :
Le fait d’ouvrir un Plan d’Epargne en Actions en ligne présente un certain nombre d’avantages mais aussi quelques inconvénients que nous vous proposons de découvrir ici plus en détails.
Le principal avantage du PEA en ligne est bien entendu sa fiscalité qui est particulièrement intéressante. Il permet ainsi aux épargnants d’optimiser les revenus de leurs placements en payant moins d’impôts qu’avec certains autres produits de placement.
D’autre part, un PEA peut s’avérer être une solution rentable pour des placements qui rapportent lorsque l’on en maîtrise les rouages. En effet, sachez par exemple qu’il est possible de déduire les moins-values des plus-values pour la déclaration des gains que ce soit pour l’année en cours ou pour les 10 années suivantes.
En ce qui concerne les principaux inconvénients du PEA, on retiendra souvent les contraintes liées à la durée de tenue des fonds. En effet, bien que les fonds déposés sur votre PEA soient disponibles à tout moment, les retraits effectués avant son huitième anniversaire provoquent la clôture automatique du plan et donc la vente des valeurs qui le composent. Il est donc préférable de tenir votre PEA pendant au moins huit années.
Si la fiscalité du PEA est avantageuse, elle varie en fonction de la durée du placement avec des cotisations sociales de 12.30% et un prélèvement forfaitaire libératoire de 22.50% pour un PEA de moins de deux ans passant à 19% pour un PEA de 2 à 4 ans et à 0% pour un PEA de plus de huit ans.
Enfin, l’investissement maximum du PEA est de 132 000€ et ne permet pas de passer des ordres à découvert.
En définitive, si vous êtes sûr de vouloir placer votre argent pendant au moins huit ans, vous avez tout intérêt à choisir un PEA en ligne.
Quelle banque en ligne choisir pour un PEA ?
Pour choisir quel PEA en ligne ouvrir, vous devez comparer les offres détaillées des différentes banques en ligne du moment. Voici notamment les éléments dont vous devez tenir compte :
- Le dépôt minimum à l’ouverture du PEA. Il varie de 0 à 300€ selon les banques.
- Le coût du passage des ordres de Bourse : Devant la complexité des grilles tarifaires, nous vous conseillons de comparer les tarifs des différentes banques en regardant principalement le coût minimum par ordre qui varie de 1 à 3€ en moyenne.
- Les offres spéciales ou promotions : Les banques en ligne proposant des PEA en ligne se livrent une concurrence féroce et proposent régulièrement des offres consistant en une prime versée sur votre PEA, des frais de courtage réduits ou remboursés sur une certaine période ou sur un certain montant de transaction.
Grâce à ces trois éléments, vous allez pouvoir déterminer quel PEA est le plus avantageux et ouvrir votre compte en ligne.
Il est à noter que la plupart des banques en ligne ne facturent pas de droits de garde pour les PEA mais demandent parfois l’ouverture d’un compte courant en plus du PEA.
