Qu’est-ce qu’un plafond de carte bancaire ?
Un plafond de carte bancaire correspond à un montant maximal d’utilisation. Il existe en réalité deux types de plafonds de carte bancaire. Le premier concerne les retraits effectués dans les distributeurs automatiques de billets, et l’autre, les achats réalisés en magasin à partir de votre carte bancaire.
Généralement, les achats en ligne ne sont pas soumis à un quelconque plafond.
Ces plafonds de retraits ou de paiement sont fixés par votre banque, le plus souvent en fonction du type de carte que vous possédez, mais aussi en fonction de votre niveau de revenus. Votre carte bancaire peut être plafonnée à la semaine ou au mois. Il est donc très important de prendre garde aux achats dont les montants sont importants, et qui pourraient vous pénaliser par la suite.
En effet, une fois le plafond de votre carte bancaire atteint, et même s’il reste de l’argent sur votre compte courant, votre carte est bloquée et vous ne pouvez plus l’utiliser. Il est à noter qu’un blocage de carte suite au dépassement du plafond de paiement n’entraine pas le blocage des retraits et inversement.
Comment sont fixées les limites de retrait d’une carte bancaire ?
Il faut savoir que les fournisseurs de cartes bancaires comme Visa ou Mastercard suggèrent des plafonds de retrait dits « standards » aux banques, mais que ce sont les banques elles-mêmes qui décident finalement du maximum de retrait autorisé par période selon des critères prédéfinis.
Ces critères concernent généralement les revenus moyens du détenteur de la carte et qui sont crédités sur le compte associé à celle-ci ainsi que les avoirs réguliers du client auprès de la banque.
Pour avoir une idée de ces plafonds, voici quelques exemples constatés : pour la carte Visa Classique, la limite est fixée à 310€ par semaine ou 1 500€ par mois. Pour la carte Visa Premier, la limite de retrait passe à 920€ par semaine ou 5 000€ par mois.
A quoi servent les limites de retrait des cartes bancaires ?
Les banques appliquent ces limitations de retraits afin de vous protéger en cas de vol ou de perte de votre carte bancaire. Ce plafond limite en effet les pertes éventuelles entre le moment de la perte ou du vol, et celui de votre opposition auprès de votre banque.
Par ailleurs, ces plafonds vous permettent aussi de mieux gérer votre budget en évitant des découverts non-autorisés et les frais qui sont associés.
Il est en effet préférable de faire confiance à votre banque en ligne quant à la détermination de ces limites car ces dernières tiennent compte de vos besoins et moyens financiers réels.
Comment augmenter le plafond de retrait ou de paiement de sa carte bancaire ?
Comme nous l’avons vu, un blocage de votre carte bancaire peut survenir lorsque vous avez dépassé votre plafond de paiement ou de retrait. Or, cela peut s’avérer très handicapant, notamment si vous ne disposez pas d’autre moyen de paiement ou que vous vous trouvez à l’étranger, pour des vacances par exemple.
Si vous souhaitez augmenter ces plafonds, vous devrez également vous adresser à votre banque. Bien entendu, votre demande devra être justifiée, car seul votre conseiller est à même de décider de l’acceptation ou de refus de votre demande. Généralement, et si votre compte présente une situation correcte, il n’y a pas de raison pour que cela vous soit refusé.
Vous pouvez également demander une élévation exceptionnelle de ce plafond, notamment si vous avez besoin d’effectuer un paiement important ou le retrait d’une forte somme d’argent. Dans ce cas précis, votre plafond habituel sera remis en place dès le début de la période suivante (semaine ou mois.) Dans tous les cas, sachez que toutes ces conditions sont négociables avec votre banque.
Comment changer la limite de retrait de votre carte bancaire ?
Bien que le plafond de retrait de votre carte soit fixé par votre banque, il est possible, dans certains cas, d’en demander la modification. Celle-ci peut être ponctuelle et répondre à un besoin précis ou permanente.
La modification permanente se négocie directement avec un conseiller de votre banque et la décision finale dépendra de vos besoins réels. Mais certaines banques vous proposeront alors de souscrire une autre carte bancaire plus onéreuse. Il est donc essentiel de bien préparer votre négociation.
Pour une modification temporaire de votre plafond de retrait, les choses sont plus simples car la plupart des banques en ligne vous permettent d’en faire la demande directement depuis votre espace client. C’est le cas du service CB Booster de Boursorama Banque ou d’ING qui facture néanmoins ce service.
Dans tous les cas, et selon le coût de ce service, il est nécessaire d’étudier la possibilité de monter en gamme quant au choix de votre carte bancaire car cela peut dans certains cas s’avérer plus économique.
